România se poziționează ca una dintre cele mai puțin creditate economii din Uniunea Europeană, prezentând un grad de intermediere financiară extrem de scăzut atât la nivelul populației, cât și al companiilor. Datele recente indică faptul că țara se află aproape de ultimul loc în Europa în acest clasament, fiind depășită doar de Irlanda. Această situație reflectă un potențial de investiții semnificativ care nu este încă utilizat pe scară largă în economia locală.
Conform raportului privind stabilitatea financiară publicat de BNR în iunie 2026, creditul neguvernamental reprezintă doar 22% din PIB, o cifră mult sub media europeană de 66%. Analiza segmentelor specifice arată că atât la nivelul companiilor nefinanciare, cât și la nivelul populației, gradul de creditare este de doar 11%. Diferențele de performanță financiară rămân extrem de pronunțate, în special atunci când România este comparată cu economiile din nordul și vestul Europei.
În segmentul companiilor performante, care sunt evaluate pe baza profitului net, cheltuielilor salariale și a numărului de angajați, se observă o lipsă majoră de finanțare. Din totalul de aproximativ 27.800 de firme performante din România, aproape jumătate, respectiv 46%, nu aveau niciun credit bancar activ la finalul lunii martie 2026. Deși acest grup reprezintă doar 3% din totalul firmelor active, acesta este motorul economiei, generând peste jumătate din valoarea adăugată brută și angajând jumătate din forța de muncă.
Utilizarea creditelor bancare pare să aibă un impact direct asupra creșterii activității economice pentru firmele care apelează la ele. Raportul Băncii Naționale evidențiază că companiile performante care au contractat credite înregistrează indicatori financiari mult mai buni decât cele fără îndatorări. Mai exact, firmele cu finanțare bancară au o valoare adăugată brută cu circa 22% mai mare, o cifră de afaceri cu peste 50% mai ridicată și un profit net care este cu aproximativ 20% mai mare.
Există un potențial de creditare estimat la circa 321,5 miliarde lei pentru companiile performante care au un grad redus de îndatorare și pot susține o creștere sustenabilă. Raluca Țintoiu, Head of Wholesale banking & Deputy CEO, ING România, a menționat că există companii mature capabile să mobilizeze finanțări de tip sindicalizat. Aceasta a subliniat, de asemenea, că majoritatea companiilor energetice sunt listate, ceea ce facilitează accesul la surse de finanțare și crește încrederea băncilor.
Evoluția creditării în România este strâns legată de capacitatea companiilor de a accesa piețele de capital și de a utiliza instrumentele financiare disponibile. În contextul unei economii care caută expansiune, gradul de intermediere financiară rămâne un indicator critic pentru dezvoltarea sectorelor de infrastructură și energie. Capacitatea de a transforma potențialul de investiții în activitate economică reală depinde de nivelul de încredere al instituțiilor bancare în companiile locale.