Indicele de referință pentru creditele consumatorilor, IRCC, va suferi o modificare minoră la data de 1 octombrie. Valoarea actuală a indicelui este de 5,56%, la nivelul lui 1 iulie 2026, urmând să fie înlocuită de o nouă cifră care va fi de 5,57%. Această variație de doar 0,01 puncte procentuale este considerată nesemnificativă pentru rata lunară a creditelor, conform expertului Claudiu Trandafir.
În prezent, piața creditelor ipotecare oferă opțiuni cu dobândă fixă în primii 3 sau 5 ani, cu valori care pornes- încep de la 4,7% și pot ajunge la 6%. Aceste oferte sunt disponibile în special pentru clienții care dețin un avans considerabil, își încasează salariul la banca respectivă sau achiziționează locuințe cu eficiență energetică de clasă A. Dobânda medie la noile credite ipotecare a scăzut în trimestrul al doilea din 2026 la aproximativ 5,73%.
Costul total al creditului, reflectat prin DAE, este un indicator esențial pentru compararea ofertelor bancare. Pentru locuințele competitive, DAE se situează de obicei între 6,5% și 7,5%, în funcție de profilul clientului și de condițiile specifice ale fiecărei instituții. Este important ca beneficiarii să nu analizeze doar dobânda din reclame, ci și marja fixă a băncii după perioada de dobândă fixă, precum și comisioanele și asigurările aferente.
O scădere semnificativă a dobânzilor este anticipată de Claudiu Trandafir doar în scenariul în care România reușește să stabilizeze deficitul și să mențină ratingul de țară. Expertul vede o posibilitate de scădere a ratelor în primul trimestru al anului 2027, cu condiția ca inflația să rămână sub control. Dacă presiunea externă și inflația din zona euro rămân ridicate, spațiul de manevră pentru o relaxare a dobânzilor în România va fi limitat.
Capacitatea de împrumut este influențată direct de venituri și de alte rate existente. Pentru un client cu un salariu mediu de 5.734 lei, o rată maximă teoretică de 2.290 lei ar putea permite accesul la un credit de aproximativ 360.000-410.000 lei, pe o perioadă de 30 de ani. Totuși, orice altă obligație financiară, precum leasingul sau cardurile de credit, reduce capacitatea de îndatorare a persoanei.
În contextul economic actual, dinamica pieței de mărfuri și investițiile externe rămân puncte de monitorizare. De exemplu, transportul aeroportuar de mărfuri a înregistrat o creștere de 11,6% în trimestrul al doilea din 2026. În paralel, companii precum JANAF pregătesc investiții de până la 43,68 milioane euro în proiecte petroliere din Kazahstan, subliniind complexitatea mediului de afaceri și a fluxurilor de capital internaționale.