Restanțele de valoare mică, de ordinul câtorva zeci de lei, pot avea consecințe severe asupra istoricului de creditare al persoanelor fizice, blocând accesul la noi împrumuturi pentru o perioadă îndelungată. Mulți români descoperă existența unor date negative în Biroul de Credit abia în momentul în care solicită un nou credit, deși au achitat integral toate obligațiile anterioare către instituțiile financiare.
Situația este ilustrată de cazul lui Eugen Chiticariu, care a fost refuzat de o bancă pentru achiziționarea unei mașini din cauza unei întârzieri trecute. Deși creditul de maximum o mie de euro fusese achitat, acesta a suferit consecințe din cauza unei întârziere de aproximativ două luni și jumătate, cauzată de probleme de sănătate. Eugen Chiticariu a reușit să fie șters de pe lista Biroului de Credit doar după intervenția unui avocat.
Conform explicațiilor oferite de avocata Camelia Grădinaru, achitarea unei datorii nu duce automat la eliminarea istoricului negativ din baza de date. Datele rămân înregistrate în Biroul de Credit timp de patru ani, fiind șterse automat doar după expirarea acestui termen legal. Consumatorii pot solicita însă ștergerea anticipată a datelor dacă dovedesc nereguli în raportare sau dacă creditorul nu a respectat obligațiile de informare a clientului.
Brokerul de credite Irina Ștefan precizează că raportările la Biroul de Credit vizează orice sumă care depășește pragul de 30 de lei. Instituțiile, inclusiv IFN-urile, raportează cardurile de credit, overdraft-urile sau creditele ipotecare după 30 de zile de la data scadentă, aplicând o „bulină 1”. Pe măsură ce numărul zilelor de întârziere crește, gradul de penalizare în istoricul financiar este tot mai mare.
Pentru a evita acumularea restanțelor, specialiștii recomandă plata ratelor cu cel puțin o zi înainte de data scadentă stabilită. Este esențială prudența față de firmele care promit ștergerea rapidă a istoricului negativ în schimbul unor comisioane, deoarece nimeni nu poate garanta acest rezultat în orice situație. Consumatorii trebuie să verifice dacă există motive legale reale înainte de a apela la astfel de servicii de intermediari.
Contextul actual arată o creștere a dificultăților de rambursare în sistemul bancar din România. Conform datelor furnizate de Banca Națională a României, rata creditelor neperformante a ajuns la aproximativ 3%, existând prognoze care indică o creștere a acestui indicator până la 3,5% în anul 2027.