CEC Bank și Banca de Investiții și Dezvoltare extind accesul întreprinderilor mici și mijlocii la resurse financiare prin revizuirea convenției de garantare de portofoliu. Noua anlașță aduce beneficii suplimentare pentru companii, inclusiv un nivel de garantare de până la 80% pentru creditele de investiții în anumite zone geografice. De asemenea, IMM-urile pot accesa credite în regim revolving pentru capital de lucru și finanțări exprimate în euro.
Nivelul de garantare de maximum 80% este aplicabil companiilor care au sediul social sau un punct de lucru autorizat în județele Suceava, Botoșani, Iași, Vaslui, Galați, Tulcea, Constanța, Maramureș și Satu Mare. Această măsură reprezintă o creștere față de pragul de maximum 70% aplicat anterior pentru creditele de investiții. Extinderea acestui instrument vizează direct reducerea barierelor care împiedică antreprenorii să își dezvolte afacerile prin investiții concrete.
Pentru gestionarea nevoilor de lichiditate, parteneriatul introduce posibilitatea accesării creditelor în regim revolving, adaptate dinamicii activității fiecărei companii. O altă noutate semnificativă este introducerea creditelor în euro, oferind astfel o gamă mai largă de opțiuni de finanțare pentru companiile eligibile. Teodora Petre, Director Executiv, Aria Comercial, BID, a menționat că scopul este transformarea planurilor de dezvoltare în investiții care să consolideze competitivitatea economiei românești.
Toate solicitările de credit care utilizează garanția de portofoliu BID beneficiază de o reducere a ratei dobânzii față de nivelul standard, diminuând costul finanțării. Procesul de aprobare este gestionat integral de CEC Bank, fără ca antreprenorul să fie nevoit să parcurgă o procedură separată la BID. În plus, garanțiile oferite de BID nu implică costuri suplimentare pentru clienți, simplificând astfel accesul la capital.
Ramona Ivan, Director, Direcția Relații cu Instituții Naționale și Internaționale, CEC Bank, a subliniat că majoritatea finanțărilor acordate prin acest produs până în prezent au fost destinate capitalului de lucru. Datele indică faptul că peste 55% dintre credite au fost pentru capital de lucru, iar aproximativ 45% au fost destinate investițiilor. Din punct de vedere teritorial, utilizarea produsului a fost majoritară în regiunile Sud, Sud-Est și Nord-Vest.
Mecanismul de garantare de portofoliu funcționează prin acoperirea unei părți din riscul aferent portofoliului de credite al instituțiilor financiare partenere de către BID. Această metodă de partajare a riscului permite băncilor să susțină mai eficient finanțarea IMM-urilor, oferind soluții pentru dezvoltarea capacității de producție sau pentru necesarul de capital de lucru. Astfel, se încearcă reducerea deficitului de finanțare și mobilizarea capitalului către economia reală.